Werkkapitaal financieren: zo houdt u uw liquiditeit op peil

Veel bedrijven gaan niet failliet aan verliezen, maar aan een lege bankrekening. Werkkapitaal is het geld dat vastzit in de dagelijkse bedrijfsvoering.

Hoe berekent u uw werkkapitaal?

Vlottende activa min kortlopende schulden. Interessanter is de werkkapitaalcyclus: voorraaddagen plus debiteurendagen min crediteurendagen. Elke dag korter is direct cash.

Eerst optimaliseren, dan financieren

• Factureer direct bij oplevering, niet aan het eind van de maand
• Werk met aanbetalingen bij grote opdrachten
• Bewaak betaaltermijnen actief en bel op dag één na verval
• Ruim langzaam lopende voorraad op

Passende financieringsvormen

Voor structurele groei: een rekening-courantkrediet of een werkkapitaallening. Voor pieken: factoring of inkoopfinanciering. Vermijd het financieren van structurele tekorten met kortlopend duur krediet.

Signaleer op tijd

Werk met een rollende dertienweekse liquiditeitsprognose. Wie drie maanden vooruitkijkt, onderhandelt vanuit rust; wie pas belt als de rekening leeg is, betaalt de hoofdprijs.