Bedrijfsfinanciering berekenen: zo bepaalt u uw financieringsbehoefte

Bedrijfsfinanciering berekenen begint niet bij de bank, maar bij uw eigen liquiditeitsprognose. Wie het bedrag onderbouwd kan uitleggen, wint direct krediet bij een financier.

Wat is bedrijfsfinanciering?

Het is het geheel aan vreemd en eigen vermogen waarmee u bezittingen en bedrijfsvoering betaalt. De gouden regel: financier lang bezit met lang geld en kort bezit met kort geld.

Blok 1 — Investeringen

Tel alle uitgaven op die langer dan een jaar meegaan: machines, inrichting, voertuigen, software. Neem installatie en btw-voorfinanciering expliciet mee.

Blok 2 — Werkkapitaal

Bereken voorraad plus debiteuren min crediteuren. Een groeiend bedrijf heeft structureel méér werkkapitaal nodig; dat is de meest onderschatte post in aanvragen.

Blok 3 — Aanloop en buffer

Reserveer drie tot zes maanden vaste lasten als buffer. Financiers zien een realistische buffer als teken van professionaliteit, niet van zwakte.

Blok 4 — Aflossingscapaciteit

Toets het resultaat aan uw kasstroom: het bedrijfsresultaat vóór afschrijvingen moet de jaarlijkse rente en aflossing ruim dekken, met minstens 25 procent marge voor tegenvallers.

Hoe berekenen banken uw ruimte?

Banken kijken vooral naar de verhouding tussen schuld en operationele kasstroom en naar uw solvabiliteit. Blijft de schuld onder ongeveer drie keer de jaarlijkse operationele kasstroom, dan is er meestal ruimte.